UMK MARTIN Lewis telah mengeluarkan peringatan mendesak tentang “perangkap pajak” yang dapat menyebabkan penabung memiliki tagihan yang besar.
Dalam buletin MoneySavingExpert.com (MSE) terbaru, Martin memperingatkan pembaca bagaimana mereka dapat memaksimalkan pengembalian tabungan mereka.
Rekening tabungan dengan suku bunga tetap, tempat Anda mengunci uang dengan sedikit penarikan, memiliki bunga pembayaran tertinggi.
Pelanggan dapat memilih untuk membayarnya minat melalui dua cara, bisa di rekening bank lain atau di koreksi sendiri.
Namun, Martin mengatakan bagaimana dan di mana Anda membayar bunga itu penting.
Dia berkata: “Bunga tabungan tetap dibayarkan ‘pada saat jatuh tempo’ (artinya ketika rekening berakhir), setiap tahun atau lebih sering.”
Penabung bisa mendapatkan bunga yang diperoleh dibayarkan ke rekening lain atau ke dalam koreksi itu sendiri.
Meskipun tarifnya biasanya sama, apa pun cara yang Anda pilih, pembayaran bunga dapat menimbulkan pajak yang besar.
Jika Anda memilih untuk membayar bunga pada saat perbaikan itu sendiri, atau pada saat jatuh tempo, ini bisa menjadi “jebakan pajak”, Martin memperingatkan.
Dia berkata: “Saat itulah Anda dapat mengakses bunga yang dikristalisasi untuk tujuan perpajakan, sehingga semuanya dihitung sebagai pendapatan bunga untuk tahun pajak tersebut.”
Hal ini bahkan berlaku untuk bunga yang dibayarkan setiap tahun dalam lock-in, karena Anda tidak dapat mengaksesnya, artinya Anda dianggap telah menerima semuanya pada saat jatuh tempo.
“Jadi untuk jangka panjang, katakanlah, perbaikan tiga tahun, Anda bisa dikenakan pajak seolah-olah Anda mendapat banyak bunga sekaligus.”
Di bawah tunjangan tabungan pribadi, pembayar pajak dengan tarif dasar dapat memperoleh £1.000 setahun tanpa bunga bebas pajak, sementara pembayar pajak dengan tarif lebih tinggi dapat memperoleh £500 setahun.
Namun, Martin menambahkan bahwa dengan mendapatkan semua minat Anda sekaligus, Anda dapat “menembus PSA tahun itu”.
Ini mungkin berarti Anda membayar pajak yang tidak akan Anda bayarkan jika bunganya dibayarkan lebih sering.
“Faktanya, hanya dibutuhkan £7.000 dalam pembayaran tetap tiga tahun teratas pada saat jatuh tempo untuk menembus batas £1.000 – setengah dari jumlah tersebut untuk pembayar pajak dengan tarif lebih tinggi.”
Akibatnya, Martin mengatakan penabung mungkin ingin memilih rekening yang membayar bunga lebih sering.
Hal ini dapat membantu mereka menghindari pajak yang tidak perlu.
Bagaimana saya bisa menemukan tingkat tabungan terbaik?
Dengan mempertimbangkan tarif Anda saat ini, jangan buang waktu melihat situs web masing-masing bank untuk membandingkan tarif – ini akan memakan waktu lama.
Situs penelitian seperti MoneyFacts dan situs perbandingan harga seperti Bandingkan Pasar, GoCompare, dan MoneySupermarket akan membantu Anda menghemat waktu dan menunjukkan harga terbaik yang tersedia.
Ada lima jenis rekening tabungan utama, dan memahami perbedaannya dapat membantu Anda mempersempit pilihan.
- Akses mudah ke rekening tabungan – biasanya memungkinkan penarikan tunai tanpa batas. Namun, manfaat ini berarti bahwa mereka cenderung memberikan imbal hasil bunga yang lebih rendah.
- Rekening tabungan reguler – menghasilkan keuntungan yang layak tetapi hanya jika Anda menyetor sejumlah tertentu setiap bulan.
- Rekening pemberitahuan – menawarkan tarif yang sedikit lebih tinggi daripada rekening akses mudah, namun Anda harus memberikan pemberitahuan terlebih dahulu kepada bank Anda (hingga 95 hari) sebelum Anda dapat melakukan penarikan atau Anda akan kehilangan bunganya.
- Obligasi dengan suku bunga tetap – obligasi ini menawarkan suku bunga tertinggi. Namun, jika suku bunga naik selama masa jabatan Anda, Anda tidak dapat memindahkan uang Anda dan beralih ke rekening yang lebih baik.
- Rekening Tabungan Perorangan (ISA) – ini dapat memberikan bunga tinggi tetapi memiliki biaya penarikan yang tinggi. Tapi Isa Seumur Hidup cocok untuk siapa saja yang berusia 18-39 tahun yang ingin membeli rumah atau menabung untuk masa pensiun.
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected]
