Seorang PAD yang mempunyai hutang lebih dari £100,000 telah mengungkapkan bagaimana dia keluar dari hutang tersebut dan sekarang tidak berhutang apapun kepada kreditor.
Jay Stansfield, 43, tenggelam dalam tagihan pada tahun 2009 dan sejak itu menghabiskan dekade berikutnya untuk mencoba melunasinya.
Jay mengatakan langkah-langkah seperti beralih ke hipotek dengan bunga saja, mengambil cuti pembayaran sementara dia mencari pekerjaan dengan gaji lebih baik dan berbicara dengan kreditor untuk mengatur rencana pembayaran, semuanya membantunya menjadi bebas hutang.
Dia memberi tahu komunitas yang menabung uang Penawaran Terbaru.co.uk: “Sangat mudah untuk mengubur kepala Anda di pasir dan menghindari memikirkan hutang Anda, namun Anda akan merasa jauh lebih baik jika Anda hanya mengangkat telepon dan berbicara dengan kreditur.
“Mereka bukan monster, mereka adalah manusia dan siap membantu pada akhirnya.
“Mereka ingin menjadikan Anda sebagai pelanggan mereka, jadi mereka akan berusaha sekuat tenaga untuk membantu Anda sebanyak mungkin dan mereka menangani hal ini setiap hari.
“Dulu saya takut surat berwarna coklat masuk ke pos, tapi sekarang saya bisa mengendalikan keuangan saya.”
Jay mengatakan langkah pertama untuk mendapatkan kendali adalah menentukan dengan tepat apa yang dia belanjakan dan kapan.
Dia menjelaskan: “Perubahan paling penting yang saya lakukan yang membantu saya memahami pengeluaran saya adalah menyiapkan spreadsheet.
“Anda tidak memerlukan aplikasi atau perangkat lunak mewah apa pun untuk menyelesaikan pekerjaan. Ada banyak templat online yang dapat Anda gunakan, tapi sejujurnya, menurut saya yang terbaik adalah membuatnya tetap sederhana.
“Jika Anda ingin membuat spreadsheet keuangan Anda sendiri, saya sarankan untuk menyiapkan kolom yang menunjukkan tagihan mana yang Anda miliki, kapan keluarnya, jumlah tagihannya, dan apakah sudah dibayar atau belum.
“Ini adalah uang keluarmu. Kemudian tambahkan bagian untuk Uang masuk. Setiap minggu atau bulan, tambahkan uang yang Anda terima dari gaji, tunjangan atau apa pun, dan tambahkan juga di sel dengan jumlah yang Anda miliki di bank Anda sekarang.
“Tambahkan total kolom keluar dan masuk untuk melihat apakah jumlahnya bertambah. Jika tidak, lihat di mana Anda bisa melakukan pemotongan.
“Periksa secara rutin sepanjang bulan untuk melihat perkembangan pengeluaran Anda dan apakah anggaran Anda sesuai rencana. Jika biaya tak terduga muncul, rencanakanlah dengan tepat.
“Jika Anda tidak memiliki gambaran uang yang masuk dan keluar dari rekening Anda, tidak mungkin Anda bisa mengendalikan uang Anda.
“Mereka bilang pengetahuan adalah kekuatan, jadi periksa laporan bank Anda, pastikan Anda tahu apa yang terjadi dan batalkan debit langsung yang tidak lagi Anda gunakan.”
Selain melunasi utangnya, Jay juga bekerja untuk menambah tabungannya.
“Untuk mulai menabung, perlakukan bagian keuangan Anda ini sebagai rekening. Tambahkan itu, bersama dengan tagihan sewa, air, listrik, dan belanjaan Anda,” katanya.
“Tabungan sama pentingnya dengan tagihan bulanan dan mingguan Anda, karena Anda ingin memiliki dana yang tersedia jika terjadi keadaan darurat. Anda tidak pernah tahu kapan mobil Anda akan mogok atau atapnya mulai bocor.
“Jika Anda menganggap tabungan sebagai sebuah rekening, maka yang Anda lakukan secara psikologis adalah mendisiplinkan diri Anda untuk menambahkannya ke dalam anggaran Anda. Saya menghemat minimal £50 sebulan untuk keadaan darurat.”
Dalam hal melunasi utang, Jay merekomendasikan untuk bekerja berdasarkan prioritas Anda.
“Jika Anda memiliki banyak utang dengan berbagai kreditor, yang penting diprioritaskan terlebih dahulu,” ujarnya.
“Sebagai aturan umum, pastikan Anda mampu membayar rumah, utilitas, dan makanan terlebih dahulu.
“Kemudian atasi kartu kredit berbunga tinggi, pinjaman apa pun, dan pajak dewan. Siapkan rencana pembayaran dengan semua perusahaan ini sehingga mereka tahu apa yang Anda lakukan untuk mengatasi utang yang telah jatuh tempo.
“Jika Anda memerlukan bantuan dalam mengelola sejumlah kreditor, tidak tahu mana yang harus ditangani terlebih dahulu atau berapa banyak anggaran Anda yang akan dialokasikan ke berbagai debitur, berbicara dengan organisasi seperti Citizens Advice dan StepChange bisa sangat membantu.”
Jay merekomendasikan tiga langkah yang dapat diambil masyarakat saat ini untuk mulai mengendalikan keuangan mereka.
Berbicara. Bicaralah dengan teman dan keluarga dan yang terpenting, orang yang Anda percayai.
Jangan sembunyikan itu. Bersikaplah terbuka dan jujur mengenai hal ini dan langkah yang paling penting adalah menyadari bahwa semua masalah dapat diselesaikan.
Bicaralah dengan perusahaan tempat Anda berutang. Mintalah solusi dari mereka. Anda akan senang telah mengangkat telepon dan mengambil langkah pertama untuk menghilangkan kekhawatiran finansial Anda.’
