BRITS yang merencanakan masa pensiunnya bisa dilakukan lebih awal dengan rekening bank yang kurang dikenal, ungkap para ahli.
Memikirkan tentang masa pensiun bisa membuat stres, terutama jika Anda khawatir tentang berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan.
Pakar keuangan di Hargreaves Lansdown (HL) telah mengungkapkan bagaimana ISA Seumur Hidup – atau LISA – sebenarnya dapat membantu Anda pensiun lebih awal dari yang direncanakan.
LISA dapat menjadi alternatif yang baik atau tambahan dana pensiun untuk perencanaan pensiun.
LISA dapat dibuka oleh siapa saja yang berusia antara 18 dan 39 tahun.
Anda dapat menggunakannya untuk menghemat hingga £4.000 setahun, baik untuk rumah pertama atau masa pensiun.
Penabung dengan LISA juga akan mendapatkan bonus hingga £1.000 setahun dari pemerintah – atau 25% dari berapa pun yang Anda masukkan.
Meskipun Anda hanya dapat membuka LISA hingga 40, Anda dapat menambahkannya hingga Anda berusia 50.
Kemudian Anda dapat mengakses jumlah penuh pada 60 – enam tahun sebelum usia pensiun negara dan lima tahun lebih awal dari usia pensiun pribadi atau pensiun di tempat kerja.
Artinya, menurut HL, ini bisa menjadi cara yang baik untuk ‘menjembatani pendapatan antara usia 60 tahun dan usia pensiun negara’ jika Anda ingin pensiun dini sepenuhnya atau sebagian.
Pakar pensiun Helen Morrissey di HL mengatakan kepada The Sun: “Jika Anda berusia di bawah 40 tahun, LISA dapat memainkan peran besar dalam perencanaan pensiun Anda.
“Bonus 25% merupakan peningkatan signifikan terhadap tabungan Anda, yang seiring berjalannya waktu dan menambah pertumbuhan investasi jangka panjang dapat membuat Anda mengumpulkan sejumlah uang.”
Perusahaan tersebut menemukan bahwa membayar £1.000 setahun untuk investasi LISA sejak usia 18 tahun dapat menghasilkan £104.000 pada saat penabung berusia 50 tahun.
Meskipun Anda tidak dapat berkontribusi setelah usia 50 tahun, pertumbuhan investasi gabungan selama sepuluh tahun ke depan dapat meningkatkan jumlah penabung sebesar £169.000.
Ditambah lagi, semakin banyak Anda berkontribusi, semakin banyak pula yang akan Anda kantongi pada saat Anda mencapai usia pensiun – yang saat ini adalah 66 tahun untuk pria dan wanita.
Pada tahun 2022, pelanggan HL mendapatkan keuntungan dari pembayaran bonus investasi LISA sebesar £61 juta dari pemerintah.
Apa pro dan kontra dari LISA untuk program pensiun?
Helen menjelaskan bahwa LISA juga dapat menjadi alternatif yang menarik dibandingkan dana pensiun bagi kelompok seperti wiraswasta yang tidak tercakup dalam pendaftaran otomatis.
Dia berkata: “Bonus 25% meningkatkan tabungan pensiun mereka dengan cara yang mirip dengan keringanan pajak dasar dan bagi mereka yang tidak mendapatkan manfaat dari kontribusi pemberi kerja, ini adalah pilihan yang patut dipertimbangkan.”
Keuntungan lain memilih LISA dibandingkan atau sebagai tambahan dana pensiun adalah Anda sebenarnya dapat mengaksesnya pada saat terjadi tekanan finansial – sebuah pilihan yang tidak tersedia untuk dana pensiun.
Artinya, jika terjadi kesalahan atau Anda memerlukan tambahan uang tunai, Anda sebenarnya dapat menarik uang Anda dari rekening.
Meskipun demikian, kelemahan utama dari hal ini adalah Anda akan dikenakan denda sebesar 25% yang berarti Anda akan kehilangan bonus pemerintah dan sebagian tabungan Anda.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah karena batasan usia kapan Anda dapat mengambil LISA dan kapan Anda dapat berkontribusi padanya – Anda dibatasi pada berapa banyak yang dapat Anda setorkan selama masa pakai akun.
Hal ini sangat penting untuk diperhatikan jika Anda ingin mencapai potensi penghasilan puncak di usia 50-an — misalnya saat Anda mencapai level yang lebih tinggi dalam karier Anda.
Ini berarti Anda mungkin memperoleh penghasilan terbanyak yang pernah Anda peroleh dan Anda tidak akan dapat memasukkannya ke dalam LISA Anda.
Dalam keadaan seperti itu, mungkin ada baiknya juga memiliki tempat kerja atau dana pensiun pribadi.
Apakah Anda mengambil LISA atau pensiun atau hanya memilikinya sendiri akan ditentukan oleh situasi keuangan dan prioritas Anda, jelas Helen.
Seseorang yang ingin menggunakan LISA untuk membeli rumah pertama mereka mungkin lebih baik menggunakan LISA tunai yang akan menghasilkan bunga serta bonus 25%.
Sementara mereka yang melihat ke masa depan mungkin akan mendapat manfaat dari LISA investasi karena mereka dapat mencapai pertumbuhan investasi dalam jangka panjang.
Jika Anda tidak yakin dengan pilihan Anda atau ingin mengklarifikasi pertanyaan apa pun tentang LISA, sebaiknya bicarakan dengan pakar keuangan.
Sementara itu, Martin Lewis baru-baru ini memperingatkan pembeli pertama untuk memanfaatkan tunjangan ISA tahun pajak paling lambat tanggal 5 April.
The Sun baru-baru ini berbicara dengan pasangan yang terlalu cepat menarik uang dari Isa Seumur Hidup mereka, yang berarti mereka kehilangan bonus pemerintah sebesar 25%.
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected]
