PENSIunan bisa kehilangan hingga £ 20.000 di masa pensiun dengan tidak mencari opsi pendapatan terbaik.
Itulah perbedaan pensiun 25 tahun antara tingkat tertinggi dan terendah untuk seseorang dengan pot £ 100.000 – yang kira-kira merupakan dana rata-rata untuk 65 tahun dengan tabungan pensiun.
3
Jika Anda memiliki lebih sedikit tabungan atau hanya mengandalkan pensiun negara, mendapatkan penghasilan terbaik bahkan lebih penting karena biaya hidup meningkat.
Harriet Meyer melihat cara menavigasi labirin. . .
PENSIUNAN RIDDLE
KETIKA Anda berusia 55 tahun (atau 57 dari tahun 2028), Anda diizinkan untuk mulai mengambil uang dari pensiun Anda.
Anda biasanya dapat mengambil hingga 25 persen sebagai jumlah sekaligus bebas pajak.
Namun jika Anda tidak membutuhkan uang mendesak atau Anda masih bekerja, mungkin lebih baik menunggu.
Untuk mengubah pot tabungan Anda menjadi pendapatan pensiun, Anda memiliki dua opsi utama:
Yang pertama adalah membeli apa yang disebut anuitas, yang menjamin Anda penghasilan tahunan seumur hidup.
Yang kedua adalah menyimpan pot pensiun Anda dan mengambil pendapatan saat dan ketika Anda membutuhkannya melalui sesuatu yang dikenal sebagai rencana penarikan.
Anda juga dapat memutuskan untuk mencampur dan mencocokkan.
Untuk membantu memahami pilihan, lebih dari 50 tahun dapat membuat janji temu gratis dengan layanan Pensiun Wise Pemerintah (0800 138 3944, moneyhelper.org.uk).
Jika Anda cukup beruntung untuk menjadi bagian dari skema pensiun gaji akhir, misalnya jika Anda bekerja untuk NHS atau pekerjaan sektor publik lainnya, Anda tidak perlu membeli anuitas atau rencana penarikan.
Sebaliknya, Anda akan dibayar penghasilan berdasarkan apa yang Anda peroleh dan berapa tahun Anda bekerja.
Semakin sedikit pemberi kerja yang menawarkan pensiun ini, juga dikenal sebagai skema tunjangan pasti, yang menghadapi keputusan yang sangat sulit tentang cara meregangkan tabungan mereka.
MENIMBANG PILIHAN
ADA keuntungan dan kerugian untuk anuitas dan penarikan.
Satu dekade yang lalu, sebagian besar pensiunan tanpa pensiun gaji terakhir terpaksa membeli anuitas.
Tapi sejak aturan berubah pada 2015, mayoritas sekarang memilih penarikan.
Ini menawarkan lebih banyak fleksibilitas atas berapa banyak yang Anda ambil dan kapan, tetapi jika pasar saham jatuh, pot Anda mungkin jatuh nilainya, membuat Anda kehilangan penghasilan.
Anda juga bisa kehabisan uang jika mengambil terlalu banyak terlalu cepat.
Dengan anuitas, Anda memiliki kepastian tentang pendapatan masa depan Anda, tetapi apa yang Anda dapatkan bergantung pada tingkat suku bunga saat Anda membeli polis Anda, jadi waktu itu penting.
Tarif jauh lebih tinggi dari tahun lalu, tetapi telah turun dalam beberapa bulan terakhir.
April lalu, seorang berusia 65 tahun dengan pot £100.000 dapat membeli anuitas sebesar £5.570 setahun, tetapi jika mereka menunggu hingga Oktober, mereka dapat memperoleh sebanyak £7.500.
Minggu ini, pot yang sama dapat membelikan mereka pendapatan sebesar £6.800 setahun, menurut angka dari perusahaan pensiun dan investasi Hargreaves Lansdown.
DAPATKAN ANNUITAS TERBAIK
SEBELUM Anda memilih anuitas, Anda harus melihat semua penyedia di pasar, jangan hanya terpaku pada yang Anda gunakan saat Anda menabung di pensiun Anda.
Perbedaan antara kutipan terbaik dan terburuk saat ini sekitar £800 setahun.
Menyatakan kondisi kesehatan dan apakah Anda merokok juga berdampak besar pada seberapa banyak yang bisa Anda dapatkan.
Jika orang berusia 65 tahun yang sama dengan pensiun £100.000 adalah seorang perokok, pendapatan mereka akan melonjak dari £6.800 menjadi £7.560 setahun karena harapan hidup yang lebih rendah.
Atau jika mereka mengalami stroke di masa lalu, itu akan menjadi £8.330, menurut Hargreaves Lansdown.
Anda dapat menggunakan alat ini di situs webnya atau di moneyhelper.org.uk membandingkan tarif.
DILEMA PENGURANGAN
PENARIKAN Berapa banyak pendapatan yang Anda miliki untuk masa pensiun Anda tergantung pada investasi yang Anda pilih dan bagaimana kinerjanya.
Anda juga harus menghitung dengan hati-hati berapa banyak yang harus ditarik pada satu waktu untuk memastikan Anda memiliki cukup dana.
Taruhannya sangat tinggi, jadi bijaksana untuk mendapatkan nasihat keuangan independen.
Anda dapat menemukan penasihat di unbiased.co.uk atau mendaftar untuk.co.uk.
MAKSIMALKAN PENSIUN NEGARA ANDA
ANDA dapat mengklaim pensiun negara Anda dari usia 66 (naik menjadi 67 pada tahun 2028).
Anda memerlukan kontribusi Asuransi Nasional selama 35 tahun untuk mengklaim pensiun dasar negara penuh sebesar £204 seminggu.
Periksa catatan Anda gov.uk/check-national-insurance-record.
Anda memiliki waktu hingga 31 Juli untuk menutup celah antara tahun pajak 2006 dan 2016.
Setelah itu Anda hanya bisa kembali enam tahun.
Biayanya sekitar £824 untuk menutup tahun yang hilang, meningkatkan pensiun Anda sekitar £300 setahun.
Pemerintah menaikkan pembayaran Anda sebesar satu persen untuk setiap sembilan minggu Anda menunda mengambil pensiun Anda.
Penundaan satu tahun dapat meningkatkan penghasilan tahunan Anda selama sisa hidup Anda sebesar £542 atau 5,8 persen.
Hubungi Pusat Pensiun Masa Depan Pemerintah di 0800 731 0175 jika Anda belum mencapai usia pensiun negara, atau Layanan Pensiun di 0800 731 0469 jika Anda sudah pensiun.
Cerita menambah 8k untuk Mike
SEJAK pensiun 12 tahun lalu, mantan pekerja IT Mike Facherty telah meningkatkan pendapatan pensiunnya dengan bekerja sebagai pendongeng anak.
Pria berusia 71 tahun dari Reading menerima £6.960 dalam bentuk pensiun negara setiap tahun dan sekitar £13.000 dari gaji terakhir pensiunnya.
Melalui kerja ekstranya di festival dan pesta sekolah, Mike menghasilkan £8.000 tahun lalu.
Dia berkata: “Saya punya cukup uang untuk membayar tagihan, tetapi itu membantu saya membeli makan malam dan kemewahan. Saya merasa itu sangat bermanfaat.”
Tiga bukanlah pesona
JUTAAN pelanggan seluler dapat menghemat lebih dari £200 setahun dengan meninggalkan perusahaan besar, menurut Yang mana?.
Pelanggan dengan EE, Three, O2, dan Vodafone dapat melakukan penghematan yang signifikan dengan beralih saat kontrak mereka berakhir.
3
Itu terjadi setelah serangkaian kenaikan harga yang membuat tagihan naik hingga 17 persen.
Survei oleh Yang Mana? menemukan bahwa pelanggan EE yang kesepakatannya diakhiri membayar rata-rata £23,80 per bulan.
Dengan beralih ke kesepakatan data rendah khusus sim dengan Smarty, yang menjalankan jaringan Tiga, mereka dapat memotong tagihan hingga £5 per bulan.
Kesepakatan itu menawarkan data 4GB dan panggilan dan teks tak terbatas. Pelanggan Vodafone dapat menghemat £206 setahun dengan beralih ke kesepakatan Smarty.
Pelanggan O2 dan Tiga dengan tarif variabel dapat menghemat hampir £200 setahun.
EE dan Vodafone mengatakan mereka menghubungi pelanggan menjelang akhir kontrak mereka dengan kesepakatan terbaru mereka.
EE mengatakan pelanggan mendapatkan diskon sepuluh persen ketika mereka keluar dari kontrak selama tiga bulan.
Vodafone menunjuk ke skema penghargaan Very Me.
Virgin Media O2 mengatakan kontraknya secara otomatis mengurangi tagihan ketika ponsel dilunasi dan menyoroti diskon Prioritas O2 dan roaming UE gratis.
Tiga menolak berkomentar.
Dapatkan bantuan untuk utang energi
JUMLAH meteran energi prabayar yang terputus karena pelanggan tidak mampu mengisi ulang telah meningkat sebesar 220 persen tahun ini, menurut Citizens Advice.
Lebih dari 6.600 rumah dengan meteran terpaksa meminta bantuan badan amal hanya dalam tiga bulan dari Januari hingga Maret – tiga kali lipat jumlah untuk periode yang sama tahun lalu.
Dan Keadilan Hutang amal mengatakan pelanggan energi prabayar sekarang secara kolektif lebih dari £ 1 miliar dalam hutang dan membutuhkan waktu rata-rata empat tahun untuk melunasi hutang mereka.
Petugas kebijakan senior Joe Cox berkata: “Kita perlu menghentikan penegakan hutang energi, menuliskan hutang yang tidak dapat dibayar dan mereformasi sistem.”
Pelunasan diambil dari kredit saat rumah tangga mengisi meteran. Hal ini dapat memaksa sebagian orang pergi tanpa energi untuk memanaskan, memasak, atau menggunakan peralatan medis.
Awal tahun ini, pemerintah melarang perusahaan energi mendapatkan perintah pengadilan yang memungkinkan mereka masuk ke rumah orang untuk memaksa meteran prabayar.
Larangan akan tetap berlaku sampai regulator menyelesaikan kode praktik baru.
Dan mulai Juli, pelanggan meteran prabayar akan membayar tarif energi yang sama dengan yang membayar dengan debit langsung.
Tapi badan amal Age UK ingin semua rumah tangga diberi pilihan tentang metode pembayaran mereka, diskon tarif energi dan skema penghapusan utang.
Minta kredit darurat dari pemasok Anda jika Anda tidak mampu mengisi ulang.
Kirimkan cek manfaat turn2us.org.uk dan berbicara dengan dewan lokal Anda untuk bantuan dalam mengklaim.
Bicaralah dengan penyedia Anda tentang dana kesulitan dan dukungan darurat.
