Ribuan rumah tangga yang mengalami kesulitan masih dapat mengklaim £1.000 untuk tuduhan yang tidak adil karena peralihan bank menghemat £1 miliar bagi warga Inggris

Ribuan rumah tangga yang mengalami kesulitan masih dapat mengklaim £1.000 untuk tuduhan yang tidak adil karena peralihan bank menghemat £1 miliar bagi warga Inggris

RIBUAN rumah tangga susah masih bisa mengklaim ribuan pound untuk tuduhan yang tidak adil, bahkan jika perubahan peraturan perbankan telah menghemat £1 miliar warga Inggris.

Hal ini terjadi setelah regulator keuangan melarang bank mengenakan biaya cerukan pada bulan April 2020.

1

Beberapa orang dapat mengklaim kembali tagihan dari bank merekaKredit: Getty

Sebelum Financial Conduct Authority (FCA) mengubah peraturannya, bank dapat membebankan berbagai biaya cerukan, termasuk biaya harian dan bulanan, serta bunga.

Biaya yang rumit menyulitkan masyarakat untuk memahami berapa jumlah yang mereka bayarkan dan membandingkannya jika ada pilihan pinjaman yang lebih murah.

Namun setelah aturan tersebut diberlakukan pada April 2020, bank hanya dapat mengenakan satu tingkat bunga tahunan untuk cerukan.

Ini berarti bahwa meminjam £100 selama satu bulan berdasarkan struktur harga yang lama dapat dikenakan biaya, misalnya, £10,49, namun berdasarkan aturan baru, meminjam dalam jumlah yang sama akan dikenakan biaya £2,16.

Martin Lewis mengeluarkan peringatan akun kepada siapa pun di Universal Credit
Lima cara untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan persetujuan hipotek

Bank juga tidak dapat lagi mengenakan biaya lebih untuk cerukan yang tidak diatur (bila Anda belum menyetujui pinjaman dengan bank) dibandingkan dengan yang diatur.

Pelanggan yang meminjam £100 melalui cerukan tidak teratur dengan biaya harian £2,50 harus membayar £70.

Namun di bawah sistem baru, biaya yang sama tidak akan melebihi harga yang diatur untuk jumlah yang sama yaitu £2,16.

FCA memperkirakan bahwa perubahan ini menghemat £500 juta, sementara perubahan sebelumnya yang menangani cerukan berulang juga menghemat £486 juta bagi nasabah bank.

Regulator mengatakan 30% peminjam yang tinggal di daerah paling miskin di Inggris menghemat £153 juta pada tahun 2021.

Meskipun perubahan ini menguntungkan banyak orang, beberapa di antaranya akhirnya membayar lebih dari sebelumnya, bergantung pada seberapa banyak mereka meminjam melalui cerukan dan seberapa sering.

Jika Anda sudah terbebani dengan tagihan dan biaya yang berlebihan dan akibatnya semakin terlilit hutang, Anda mungkin bisa mendapatkan pengembalian dana dari bank Anda.

Sara Williams, pendiri Debt Camel mengatakan: “Biaya cerukan baru pada tahun 2020 telah menghasilkan banyak pemenang dan pecundang.

“Orang-orang yang sering menggunakan cerukan tidak sah mendapatkan keuntungan besar dari suku bunga yang jauh lebih rendah. Dan beberapa yang hanya menggunakan cerukan sesekali mendapat sedikit keuntungan dari biaya tetap.

“Tetapi jutaan orang telah melihat biaya cerukan bulanan mereka meningkat. Jika Anda sering menggunakan cerukan, biaya yang lebih tinggi ini dapat membuat pembayarannya semakin sulit.

“Siapa pun yang melakukan cerukan hampir sepanjang atau sepanjang hari dalam sebulan dapat memenangkan keluhan keterjangkauan cerukan terhadap bank mereka jika hal itu telah berlangsung selama lebih dari setahun.

Jika Anda memenangkan pengaduan, Anda bisa mendapatkan pengembalian bunga dan biaya yang Anda bayarkan.”

FCA juga mengingatkan bank bahwa mereka harus membantu nasabah yang berjuang dengan utang.

Sheldon Mills, direktur eksekutif, konsumen dan persaingan di FCA, mengatakan: “Kami berharap bank dan lembaga pembangunan memberikan harga yang adil dan mendukung mereka yang berada dalam kesulitan dan kami mendorong konsumen untuk mencari rekening berjalan terbaik yang sesuai dengan kebutuhan mereka.

“Kami mengharapkan bank untuk bekerja sama dengan nasabah, yang menggunakan cerukan mereka berulang kali, untuk membantu mereka memahami pilihan yang tersedia untuk mengurangi ketergantungan mereka pada cerukan.”

Pelanggan dapat terlilit utang lebih lanjut ketika pemberi pinjaman tidak melihat tanda bahaya yang mengindikasikan bahwa mereka berada dalam masalah.

Bank Anda mengetahui banyak hal tentang Anda, misalnya bank dapat melihat apakah pendapatan Anda turun atau pengeluaran Anda meningkat.

Ia mengetahui apakah Anda menolak debit langsung atau jika Anda membayar banyak dengan kartu kredit.

Jika Anda merasa telah ditagih berlebihan secara tidak adil, Anda dapat mengklaim pengembalian dana.

Situs web Debt Camel memiliki seluruh halaman dikhususkan untuk menjelaskan cara menuntut kembali tuduhan tidak adil ini dan kami telah merangkum poin-poin penting di bawah ini.

Bagaimana saya tahu jika saya didakwa secara tidak adil?

Ada tiga alasan berbeda mengapa biaya cerukan dapat dianggap “tidak adil”. Ini adalah:

1. Biaya bank menyebabkan Anda kesulitan keuangan

Pemberi pinjaman memiliki tanggung jawab untuk memperlakukan Anda dengan adil jika Anda kesulitan secara finansial untuk mencegah Anda terjerumus lebih jauh ke dalam utang.

Jadi jika Anda berada dalam kesulitan keuangan, pemerintah harus melakukan apa saja untuk membantu Anda bangkit kembali daripada memperburuk situasi.

Sara mengatakan, contoh kesulitan keuangan adalah mereka yang berada dalam cerukan untuk jangka waktu yang lama, sepanjang atau sebagian besar bulan tersebut.

Kode pinjaman mendefinisikan pinjaman keras sebagai “posisi di mana cerukan pelanggan pada rekening giro terus-menerus ditarik lebih dari sebulan tanpa kembali ke kredit selama periode tersebut.”

Dan menurut FCA Anda juga dianggap mengalami kesulitan keuangan jika:

  • Anda gagal membayar pembayaran minimum atas uang tunai yang dipinjam
  • Anda memiliki nilai buruk pada file kredit Anda.
  • Sebagian besar penghasilan Anda digunakan untuk melunasi hutang dan Anda mungkin harus mengambil pinjaman untuk membantu membayarnya.
  • Anda telah mengambil rencana pengelolaan utang (DMP) atau solusi utang lainnya.
  • Anda telah berbicara dengan perusahaan, seperti badan amal, tentang rencana pengelolaan utang atau cara mendapatkan bantuan.

Anda juga harus dapat mendukung setiap poin dengan bukti, seperti surat dan salinan riwayat kredit atau file Anda.

2. Anda meminta bantuan bank Anda, namun mereka tidak menawarkan apa pun

Jika Anda kesulitan membayar cicilan dan telah meminta bantuan bank namun mereka belum menawarkan bantuan apa pun, tagihan berikutnya mungkin tidak adil.

Alasan tidak dapat melunasi pembayaran adalah karena masalah kesehatan mental, kehilangan pekerjaan, atau mengambil cuti melahirkan.

Bank seharusnya menyadari bahwa Anda berada dalam posisi rentan dan menawarkan bantuan.

Anda perlu memberikan bukti bahwa Anda telah berbicara dengan bank Anda, apa yang telah Anda sampaikan kepada mereka, dan bahwa mereka tidak membantu Anda.

3. Bank Anda telah meningkatkan batas Anda ke tingkat yang tidak terjangkau

Anda mungkin juga dapat berargumen bahwa Anda telah dipinjamkan secara tidak adil jika bank Anda meningkatkan cerukan Anda tanpa Anda minta dan Anda berakhir dengan tagihan yang tidak dapat Anda tanggung.

Tidak masalah jika Anda meminta limit Anda dinaikkan atau bank hanya menawarkan kenaikan.

Dalam kedua kasus tersebut, bank seharusnya meninjau situasi Anda sebelum meningkatkan batasnya, menurut Ms Williams.

Berapa banyak yang bisa saya klaim kembali?

Tidak ada batasan yang ditetapkan untuk biaya cerukan tidak adil yang dapat Anda klaim kembali.

Selama Anda membuktikan bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan saat menagihnya, Anda akan mendapatkan uang kembali.

Ms Williams berkata: “Kompensasi utama yang Anda dapatkan adalah pengembalian bunga dan biaya yang Anda bayarkan selama periode dimana bank seharusnya menyadari bahwa cerukan tersebut tidak terjangkau.

“Jadi kamu tetap membayar kembali apa yang kamu pinjam, tapi tanpa bunga apapun.”

Namun karena tidak ada batasan pasti mengenai apa yang dapat Anda klaim, biaya ini dapat dengan mudah bertambah hingga ratusan pound.

Angka dari FCA menunjukkan bahwa hanya 1,5% pelanggan yang terkena tarif ini, namun sebagian besar akhirnya membayar sekitar £450 per tahun untuk biaya tersebut.

Siapa yang bisa mengeluh?

Anda bisa mengadu jika Anda masih memiliki cerukan atau sudah mengelolanya, meskipun rekening sudah ditutup.

Jika cerukan sudah gagal bayar dan sudah dijual ke debt collector, Anda masih bisa mengadu ke bank karena banklah yang membuat keputusan peminjaman yang buruk.

Jika Anda sudah melakukan pengaturan pembayaran dengan bank atau cerukan tersebut ada dalam rencana pengelolaan utang, Anda tetap saja mengeluh.

Tapi Ny. Williams berkata: “Jangan repot-repot mengeluh jika Anda berada di IVA atau bangkrut.

“Dalam hal ini, pengembalian dana apa pun akan diberikan kepada perusahaan IVA atau Penerima Resmi dan itu tidak akan membantu Anda.

“Dan jika Anda mendapat pengembalian dana saat Anda sedang dalam perintah keringanan utang, DRO bisa dibatalkan, jadi itu bukan ide bagus.”

Bagaimana cara saya mengklaim biayanya kembali?

Pertama, Anda perlu mengadu ke bank Anda dan menjelaskan bahwa Anda berada dalam kesulitan keuangan.

Anda tidak perlu mengetahui tanggal pasti kenaikan batas Anda sebelum Anda mengeluh.

Ada baiknya Anda mendapatkan salinan file kredit Anda untuk membuktikan kepada bank Anda bahwa Anda pernah mengalami masalah keuangan atau menunjukkan beberapa tanda bahaya yang akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda tidak mampu melunasi cerukan Anda.

Ini mungkin termasuk bukti bahwa Anda baru saja melewatkan pembayaran kartu kredit atau bahwa Anda telah meminjam uang dari perusahaan pinjaman berbiaya tinggi.

Nasabah tidak perlu mengirimkan laporan apapun ke bank karena mereka sudah menyimpannya.

Ms Williams mengatakan: “Yang terbaik adalah mengirimkan keluhan secara tertulis.”

Debt Camel menyediakan templat surat sederhana yang dapat Anda gunakan untuk membantu.

Dan ingat, jika rekening Anda adalah rekening bersama, jelaskan bahwa Anda berdua sama-sama mengeluh.

Bank Anda harus merespons dalam waktu delapan minggu setelah menerima keluhan Anda.

Mereka mungkin dapat menawarkan pengembalian dana yang dengan senang hati Anda terima, atau hanya membayar kembali tahun lalu, misalnya, meskipun cerukan Anda telah menyebabkan banyak masalah bagi Anda untuk waktu yang lama.

Namun Ms Williams mengatakan bahwa “keluhan yang sangat bagus” pun ditolak.

Jika ini terjadi dan setelah delapan minggu Anda tidak mendapatkan jawaban yang Anda harapkan – ajukan keluhan Anda ke Ombudsman Keuangan.

Ms Williams berkata: “Mudah saja – Ombudsman memiliki formulir online sederhana yang dapat Anda gunakan.

“Tetapi Anda harus melakukannya dalam waktu enam bulan setelah mendapat keputusan dari bank, jadi jangan menundanya.”

Seberapa besar kemungkinan Anda untuk menang?

Di masa lalu, sebagian besar pengaduan harus disampaikan ke Ombudsman, karena bank menolak semuanya.

Namun Ms Williams mengatakan dia melihat lebih banyak kasus mendapatkan penawaran masuk akal langsung dari bank.

Dia berkata: “Sebagian besar bank akan menolak membayar kembali selama lebih dari enam tahun, meskipun Ombudsman mempunyai keleluasaan untuk mundur lebih jauh jika Anda baru saja mengetahui tentang keluhan ini.

Tanggal pasti jutaan warga Inggris akan mengetahui pembayaran biaya hidup sebesar £300
Ekin-Su dari Love Island tampil memukau dalam balutan gaun menawan di The Sun's Who Cares Wins

“Banyak orang senang dengan pengembalian biaya selama enam tahun.

“Tetapi bank masih menolak pengaduan dengan baik. Jadi jangan ditunda.”


agen sbobet