LEBIH BANYAK orang beralih ke utang untuk mengatasi krisis biaya hidup, meminjam uang dengan kartu kredit, cerukan, dan pinjaman.
Menurut Bank of England, pinjaman kartu kredit baru-baru ini meningkat ke level tertinggi sejak tahun 2004.
Namun pilihan lain yang semakin umum adalah meminjam uang dari majikan Anda.
Banyak perusahaan terbesar di Inggris kini menawarkan skema yang memberikan pekerja akses terhadap uang tunai mereka sebelum hari gajian tiba.
Dikenal sebagai skema gaji di muka atau pembayaran fleksibel, skema ini memungkinkan Anda mendapatkan uang tunai yang Anda peroleh saat Anda membutuhkannya, daripada menunggu hingga hari yang ditentukan dalam bulan atau minggu.
Dua supermarket terbesar di Inggris baru saja mulai menawarkan skema ini, Tesco kepada 280.000 pekerjanya dan Asda kepada 140.000 stafnya.
Nama-nama besar lainnya yang menawarkan skema untuk membantu pekerja mengatasi krisis biaya hidup adalah Compass Group, Bupa, ASK Italian dan Zizzi.
Krisis biaya hidup telah mendorong perusahaan untuk mencari cara untuk mendukung pekerja dan menjaga keuangan mereka.
Kebanyakan perusahaan besar menawarkan beberapa jenis bantuan keuangan atau pendidikan untuk membantu staf mengembangkan kebiasaan keuangan yang lebih baik. Memberi pekerja lebih banyak wewenang untuk mengakses uang tunai mereka ketika mereka membutuhkannya dipandang sebagai bagian dari hal ini.
James Goodman, direktur sumber daya manusia Inggris di Tesco, mengatakan: “Kami tahu bahwa kolega dapat menghadapi tagihan tak terduga, seperti perbaikan mobil atau penggantian mesin cuci, yang dapat membuat mereka kekurangan uang.
“Untuk membantu kesejahteraan finansial mereka, kami meluncurkan Pay Advance yang memberi mereka cara sederhana dan murah untuk mengakses sebagian uang yang telah mereka peroleh.”
Bagaimana cara kerjanya?
Cara kerja skema ini sederhana: jika perusahaan Anda menawarkannya, Anda dapat mengajukan permohonan untuk mendapatkan uang yang Anda peroleh sebelum hari gajian, seringkali hingga 50% dari jumlah utang Anda.
Memiliki tagihan yang harus segera dibayar dapat membantu Anda menghindari biaya keterlambatan pembayaran, atau beralih ke bentuk pinjaman lain yang disertai bunga, seperti cerukan, kartu kredit, dan pinjaman.
Sebaliknya, biasanya ada biaya sekitar £1-£2 untuk setiap uang muka yang Anda ambil, meskipun banyak perusahaan yang menanggung biaya tersebut.
Ada juga risiko bahwa mengambil uang saat Anda membutuhkannya bulan ini dapat membuat Anda kekurangan bulan depan, artinya Anda harus mengambil uang lagi sebelum akhir bulan.
“Uang muka gajian sepertinya merupakan ide yang bagus, terutama jika Anda kekurangan uang karena meningkatnya tagihan atau masalah biaya hidup lainnya,” kata Sara Williams yang Blog Unta Hutang.
“Tetapi mereka memberi Anda paket gaji yang jauh lebih kecil ketika Anda dibayar, sehingga akan lebih sulit untuk melewati bulan berikutnya.
Akibatnya, Anda mungkin harus mengambil langkah maju lagi, dan tertangkap oleh mereka lagi dan lagi.”
Semakin banyak perusahaan yang menawarkan skema ini kepada pekerjanya melalui kerja sama dengan pemberi kerja.
Salah satunya adalah Wagestream yang menawarkan pembayaran fleksibel atau ‘akses upah yang diperoleh’. Ini digunakan oleh perusahaan seperti Bupa, The Restaurant Group dan David Lloyd Leisure.
Sistem lain yang disebut Level menawarkan skema pembayaran ‘sesuai permintaan’ serupa dan digunakan oleh perusahaan seperti Capita, Carpetright, dan kelompok Target.
AccessEarlyPay adalah aplikasi serupa yang digunakan oleh berbagai bisnis seperti Assist Care Group dan Stephensons Catering.
Perusahaan lain yang menawarkan skema termasuk Salary Finance dan Hastee.
Berapa banyak yang bisa Anda peroleh di muka, seberapa sering, dan biayanya bervariasi tergantung pada perusahaan dan pemberi kerja.
Abhishek Agrawal, direktur EarlyPay di The Access Group, mengatakan kepada The Sun: “Akses terhadap gaji yang diperoleh dapat sangat bermanfaat bagi pekerja shift, seperti karyawan yang bekerja di bidang perhotelan, perekrutan, atau layanan sosial.”
Apa pro dan kontranya?
Dengan hanya biaya per transaksi, tidak ada peluang untuk terkena beban bunga mahal seperti pinjaman gaji.
Uang apa pun yang diperoleh orang akan diambil dari gaji mereka di akhir bulan, jadi tidak ada tagihan yang perlu diingat untuk dibayar seperti skema beli sekarang bayar nanti
Skema uang muka gaji juga berbeda dengan cerukan, kartu kredit, dan pinjaman karena secara teknis Anda tidak meminjam uang.
Financial Conduct Authority (FCA) tidak yakin bahwa skema ini tunduk pada peraturan yang sama dengan jenis kredit lainnya – namun skema ini dapat menimbulkan masalah serupa.
Tidak ada pemeriksaan kredit, tapi ini berarti pemberi pinjaman lain tidak akan melihat uang muka pada file kredit.
FCA juga mencatat bahwa batasan biaya kredit berbiaya tinggi tidak berlaku dan pelanggan tidak dapat mengajukan keluhan kepada Ombudsman Keuangan jika mereka tidak puas, seperti halnya kartu kredit atau pinjaman.
Transparansi mengenai biaya juga kurang dan tergantung pada seberapa sering uang muka digunakan, hal ini dapat berarti bahwa biayanya lebih tinggi daripada batas bunga untuk pinjaman gaji dan kredit berbiaya tinggi lainnya.
Pembayaran yang fleksibel bisa menjadi kebiasaan yang membuat masyarakat hanya punya sedikit uang di akhir bulan, namun semua skema menawarkan bantuan anggaran untuk memastikan masyarakat tidak mendapat masalah.
FCA sebelumnya mengatakan bahwa siapa pun yang berjuang untuk menutupi pengeluaran dan pengeluaran mereka dari gaji berikutnya dapat menghadapi kesulitan keuangan jangka panjang yang mungkin tidak dapat diatasi sepenuhnya oleh skema uang muka gaji.
Jika Anda mulai bergelut dengan utang, menggunakan uang muka gajian mungkin bukan ide terbaik, kata Sara Williams.
Dia berkata: “Jika Anda memiliki utang lain, pilihan yang lebih baik adalah berbicara dengan penasihat utang yang baik seperti Citizens Advice tentang pilihan Anda yang dapat memperbaiki situasi Anda.”
Bantuan hutang jika Anda kesulitan
Jika Anda kesulitan secara finansial atau terlilit hutang, penting untuk mendapatkan bantuan.
Jangan mengambil uang dari rentenir, dan cobalah untuk tidak menggunakan hutang yang sangat mahal seperti pinjaman ambang batas.
Teman dan keluarga mungkin bisa membantu Anda, namun membicarakan uang dengan orang terdekat bisa jadi sulit.
Jika Anda terlambat melakukan pembayaran, penting bagi Anda untuk berbicara dengan perusahaan tersebut – mereka akan membantu Anda menyusun rencana pembayaran yang dapat dikelola agar dapat kembali ke jalur yang benar.
Anda mungkin dapat mengajukan permohonan Breathing Space, sebuah skema yang menghentikan biaya bunga untuk jangka waktu tertentu dan mencegah Anda ditahan untuk pembayaran.
Sejumlah organisasi juga dapat menawarkan saran dan dukungan – dan kami telah melihat semua tempat di mana Anda bisa mendapatkan bantuan utang gratis sebelumnya.
Ini termasuk Saran Warga, Perubahan Langkah Dan Jalur Utang Nasional. Kalkulator manfaat dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda berhak mendapatkan uang tunai tambahan.
