Skema Bantuan untuk Membeli untuk pembeli pertama kali secara resmi telah berakhir – namun masih ada dukungan untuk calon pemilik rumah.
Pinjaman ekuitas yang didukung negara berakhir pada tanggal 31 Maret, namun ditutup lebih awal bagi pemohon baru.
Hal ini memungkinkan pembeli pemula untuk memberikan deposit hanya 5%.
Anda bisa mendapatkan hingga 20% dari nilai properti Anda – atau 40% jika Anda tinggal di London – berdasarkan skema ini.
Akhir dari hal ini merupakan pukulan telak selama krisis biaya hidup, yang berarti menabung untuk deposito menjadi tidak mungkin dilakukan karena tagihan melonjak.
Siapa pun yang merasa ketinggalan dan kesulitan menabung atau membeli hipotek harus melihat beberapa inisiatif alternatif yang dirancang untuk meningkatkan kepemilikan rumah.
Misalnya, skema baru, yang diluncurkan awal tahun ini, memungkinkan pembeli naik ke tingkat tersebut dengan deposit serendah 1%.
Namun, semua skema memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, jadi pastikan Anda melakukan riset sebelum memilih salah satunya.
Berikut adalah beberapa skema yang bertujuan untuk memberikan bantuan kepada pembeli pertama.
Skema Jaminan Hipotek
Pembeli dengan deposit kecil 5% dapat menggunakan skema jaminan hipotek pemerintah untuk mendapatkan hipotek loan-to-value (LTV) sebesar 95%.
Inisiatif ini awalnya dijadwalkan selesai pada akhir tahun 2022, namun telah diperpanjang satu tahun lagi.
Anda sekarang memiliki waktu hingga 31 Desember 2023 untuk memanfaatkannya.
Berdasarkan skema ini, pemerintah menanggung sebagian kerugian peminjam jika peminjam gagal membayar pinjamannya dan propertinya diambil alih.
Dukungan ini membuat bank lebih percaya diri untuk menawarkan pinjaman kepada mereka yang mempunyai simpanan kecil.
Pembeli pertama kali dapat menggunakan skema ini serta jasa pindahan rumah – tetapi properti yang ingin Anda beli harus di bawah £600.000.
Kepemilikan bersama
Jika Anda tidak dapat menabung uang jaminan yang diperlukan untuk membeli rumah atau tidak mampu membayar pembayaran hipotek, kepemilikan bersama mungkin layak untuk dicermati.
Skema yang didukung pemerintah ini memungkinkan masyarakat untuk membeli sebagian properti dan membayar sewa kepada tuan tanah atas sisanya.
Membeli sebagian properti berarti pembayaran deposit dan hipotek lebih kecil dibandingkan jika Anda membeli keseluruhan.
Namun, Anda harus mampu membayar sewa dan pembayaran hipotek.
Anda dapat membeli lebih banyak ekuitas di rumah sesuai kemampuan Anda – sebuah proses yang dikenal sebagai menaiki tangga – sampai Anda memiliki properti tersebut secara langsung.
Atau jika Anda ingin pindah, Anda bisa menjual kembali bagian properti Anda.
Untuk beberapa rumah kepemilikan bersama, Anda mungkin perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki pekerjaan atau hubungan dengan area tempat Anda ingin membeli.
Anda juga harus ingat bahwa membeli peningkatan ekuitas di rumah Anda bisa jadi mahal.
Simpan untuk membeli
Pengembang properti Fairview meluncurkan Save to Buy untuk membantu mereka yang tidak mampu membeli.
Skema ini memungkinkan pembeli pertama kali menabung untuk deposit akhir mereka melalui pembayaran bulanan tetap saat tinggal di rumah baru mereka.
Anda hanya memerlukan deposit 1% untuk memulai, dan setelah Anda menabung jumlah yang diperlukan, Anda dapat mengajukan hipotek untuk membeli rumah Anda.
Ketahuilah bahwa saat ini penawaran tersebut hanya tersedia di lahan terbatas di dalam dan sekitar London.
Itu akan berlangsung hingga Desember 2023.
Penguat setoran
Berakhirnya Help to Buy mendorong gelombang perusahaan swasta untuk menawarkan pinjaman ekuitas dengan gaya serupa.
Bahkan OnLadder, Proportunity, dan Ahuaz termasuk di antara perusahaan baru yang bermunculan.
Seperti halnya Bantuan untuk Membeli, perusahaan-perusahaan ini akan meminjamkan Anda sekitar 20% dari harga pembelian untuk digunakan sebagai deposit properti.
Biasanya Anda juga perlu menyetorkan deposit minimal 5%.
Pinjaman ekuitas berarti bahwa perusahaan mengambil persentase saham di rumah tersebut dan berbagi keuntungan harga apa pun saat rumah tersebut dijual.
Jika nilai rumah turun, pemberi pinjaman juga akan menanggung kerugiannya.
Tidak semua pemberi pinjaman hipotek menerima apa yang disebut penambah simpanan, jadi pilihan pinjaman Anda mungkin terbatas.
Dan tidak seperti Bantuan untuk Membeli, beberapa pinjaman ini juga membebankan bunga atau mungkin meningkatkan persentase bunga seiring waktu, yang harus diperhitungkan.
Skema Rumah Pertama
Pembeli pertama kali bisa mendapatkan rumah dengan diskon hingga 50% menggunakan skema pemerintah ini.
Diskon rumah akan tetap menjadi milik properti selamanya dan Anda tidak akan bisa menguangkan tabungan saat menjualnya.
Untuk mengakses skema ini Anda harus memiliki deposit senilai minimal 5% dari harga diskon dan memperoleh kurang dari £80,000 setahun atau £90,000 di London.
Dewan lokal juga dapat menambahkan peraturan lebih lanjut, seperti sambungan lokal atau pemesanan properti hanya untuk pekerja kunci.
Rumah Pertama biasanya ditawarkan di sejumlah kecil properti dalam pengembangan baru, jadi Anda perlu mencari pembangun lokal yang mengiklankan skema tersebut dan mengajukan permohonan melalui mereka.
Jaminan dan obligasi simpanan keluarga
Pemberi pinjaman hipotek mencoba meningkatkan kepemilikan rumah dengan menemukan lebih banyak cara untuk memungkinkan anggota keluarga mendukung calon pembeli.
Misalnya, Hipotek Springboard Keluarga Barclays memungkinkan pembeli mendapatkan rumah tanpa menabung uang jaminan apa pun ketika anggota keluarga atau teman menabung senilai 10% dari harga pembelian.
Uang tersebut dikembalikan kepada pembantu rumah tangga setelah lima tahun selama pembayaran hipotek tetap dilakukan.
Generation Home adalah pemberi pinjaman inovatif lainnya yang memungkinkan anggota keluarga mengumpulkan simpanan baik sebagai pinjaman atau hadiah.
Dan semakin banyak pemberi pinjaman yang menawarkan kesepakatan yang dikenal sebagai Kepemilikan Tunggal Peminjam Bersama. Berdasarkan hipotek ini, pendapatan orang lain dapat digunakan untuk meningkatkan keterjangkauan.
Pemohon bersama bertanggung jawab atas hipotek, tetapi mereka tidak memiliki rumah.
Mendapatkan bantuan keluarga membutuhkan banyak kepercayaan dan merupakan ide bagus untuk menyusun rencana tentang apa yang akan terjadi jika pembeli kesulitan membayar kembali hipoteknya.
